¿Cómo puedo generar riqueza con las criptomonedas?
Introducción:
Las criptomonedas (también llamadas cripto divisas o cripto activos) son entonces medios
digitales que sirven para intercambiar bienes y servicios de una forma descentralizada, o sea,
sin depender de un tercero de confianza, como un banco o institución financiera. A las
criptomonedas se les llama así porque utilizan criptografía para crear las monedas virtuales y
para hacer transferencias seguras entre usuarios.
El valor de las monedas está decidido en un 100% por la oferta y demanda en el mercado, en
casas cambiarias virtuales llamados: “exchanges”. El valor de las monedas se pueden ver en
sitios web como coinmarketcap.com entre otras.
Las monedas son emitidas por el código de software que se ejecuta en computadoras
alrededor del mundo por personas normales, que apoyan la iniciativa de las criptomonedas. La
emisión de estas monedas se logra por una actividad llamada minería , que permite procesar
las transacciones de las criptomonedas y agregar seguridad a la red.
Los mineros son recompensados con la creación de nuevas monedas por el servicio proveído a
la red. Cada una de las criptomonedas puede tener sus propias reglas en cuanto a la emisión
de las mismas.
La gran mayoría de monedas utiliza un set de reglas llamado Prueba de Trabajo (Proof of Work
ó PoW ), y hay otras que tienen Prueba de Participación ( Proof of Stake o PoS ).
La primera oportunidad de inversión se llama Hospedaje de Minería , y tienen que ver con
PoW; mientras que la segunda oportunidad de inversión, los MasterNodes (MNs), tienen que
ver con PoS.
Todo el modelo de negocios se basa en poder producir estas criptomonedas de una forma
rentable, para luego venderlas por fiat (moneda nacional, como USD o CRC), y así realizar una
ganancia.
El valor de las criptomonedas es muy volátil. Los cambios del 5% al 10% diarios son normales
para bitcoin (BTC), siendo ésta usualmente la menos volátil.
1- ¿Qué es Hospedaje de Minería?
Minería de criptomonedas consiste en la creación de nuevas criptomonedas. Dicha creación es
realizada por computadoras especializadas que resuelven algoritmos matemáticos, a través de
reglas de consenso llamada Proof of Work (PoW). El propósito de PoW es darle seguridad a las
transacciones de la red de la criptomoneda.
Estas requieren de un lugar físico adecuado, conectividad a Internet y además de una fuente
de electricidad barata para que sea rentable el negocio.
Las monedas más rentables para minar son bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y otras. Sin
embargo, debido al reciente margen pequeño entre el costo eléctrico y la recompensa del
bloque (monedas nuevas emitidas a las máquinas que resuelven los problemas matemáticos),
una forma menos riesgosa para invertir consiste en alquilarles electricidad barata a los mineros
y cobrarles dicha electricidad por medio de las criptomonedas.
Actualmente los costos de electricidad están alrededor de $0.10 por kilowatt por hora (kWh), lo
que hace de la minería una actividad poco rentable.
Debido a que la minería de criptomonedas es una actividad altamente técnica, con
consideraciones especiales de electricidad y una alta inversión en infraestructura, existen
compañías de hospedaje de minería. Un ejemplo es GigaWatt (GW), que ofrece hospedar las
computadoras de los mineros en sus instalaciones, cobrando ellos electricidad muy barata.
Esta tasa solo se le ofrece a los dueños de una criptomoneda propia de GW, llamada WTT.
El que tenga WTTs puede disfrutar de la electricidad barata, mientras que los mineros que no
tengan WTTs, deberán pagar un precio de electricidad más elevado. GW siempre se deja el
costo base, mientras que el dueño del WTT se deja la diferencia entre lo que él decida alquilar.
Actualmente, con dos meses de muestra, se ha tenido un retorno de la inversión o ROI (por
sus siglas en inglés) del 20% – 30% anual a una utilización de los WTT de un 25%, con
posibilidad de aumentar cuando GW amplíe sus instalaciones para poder colocar más mineros
en línea. Por lo tanto, se podría esperar que el ROI incremente a 80 – 120% anual.
2- ¿Qué son MasterNodes (MN)?
Los MNs utilizan un set de reglas llamadas prueba de participación, conocidas por su término
en inglés: Proof of Stake o PoS, para emitir nuevas monedas.
El PoS requiere tener una cierta cantidad de monedas en un billetera virtual que se ejecuta en
una computadora normal con una conexión a Internet dedicada.
Básicamente hay que comprar las monedas específicas del MN para que la red le recompense
con más monedas.
Esto se parece un poco a tener fondos en un certificado de depósito a plazo en un banco
estatal o privado, con ciertas diferencias:
● El rendimiento es mayor, del 50% al 100% anual.
● Mayor riesgo o volatilidad, del 50% al 90% NO es inusual
● Se pueden hacer retiros anticipados sin penalización
Esta actividad no requiere de altos consumos eléctricos, por lo que el costo de operación es
muy bajo y esto hace que el retorno de la inversión sea mayor.
Bitcoin, Ethereum, y la gran mayoría de las criptomonedas con mayor capitalización de
mercado, NO usan PoS , sino una prueba de trabajo: Proof of Work o PoW , por lo que no se
pueden utilizar en esta forma de inversión.
Debido a la baja capitalización de mercado, compras o ventas de la moneda puede variar el
precio de la misma enormemente.
Incluso para el mundo de las criptomonedas este tipo de inversión es de alto riesgo.
Hemos identificado pocas criptomonedas que con el actual mercado a la baja, han logrado
sostener su precio en un rango relativamente estable durante 6 meses, lo que nos da mucha
confianza en su rentabilidad del ~100%.
Liquidar la Inversión
Cuando se desee vender las criptomonedas a fiat para realizar una ganancia (liquidar toda o
parte de la inversión), se debe tomar en cuenta que hay 2 medios y 2 sujetos principales para
realizarlo:
Medio 1: Transferencias bancarias
El inversionista que busca liquidar su inversión de criptomonedas puede recibir dinero
centralizado como el dólar o colones por medio de transferencias bancarias.
Los bancos como instituciones reguladas y tradicionales tienen un perfil de riesgo bajo y debido
a su lentitud para adaptarse a los cambios; la falta de pronunciamiento de los reguladores de
ciertos países como Costa Rica provoca una aversión al uso de las criptomonedas y hace que
dichas instituciones le cierren las cuentas a individuos que reciban transferencias relacionadas
con criptomonedas, caso contrario a países más avanzados como Japón.
Cabe destacar que por sí mismas, las criptomonedas no son ilegales, como el mismo Banco
Central de Costa Rica expresó en su página , sino que simplemente no son reguladas ni
respaldadas por ningún tipo de institución. Sin embargo, muchas instituciones bancarias se
apegan a su aversión al riesgo y evitar a clientes con ese tipo de inversiones, a pesar que estas
actividades son comunes para mercados como el de E.E.U.U.
Medio 2: Efectivo
Para usar este medio se recurren a los comerciantes que venden y compran criptomonedas en
efectivo.
Varios están disponibles en las comunidades de bitcoin en Costa Rica y en localbitcoins.com .
Ver la sección de Sujetos para más detalles.
Sujeto 1: Exchanges
Como se mencionó anteriormente, los exchanges son las casas de cambio virtuales que reúne
a compradores y vendedores de las criptomonedas, y dónde se ve transparentemente el valor
del mercado en tiempo real de las criptomonedas, y se usa como referencia principal.
Si el inversionista quiere vender sus criptomonedas, puede hacerlo por medio del exchange.
Cómo requerimiento, deberá registrarse con el mismo exchange y proveer documentación KYC
/ AML (Conozca a Su Cliente y Antilavado de Dinero) como lo es identificaciones nacionales,
estados de cuenta bancarios, capturas de pantalla de billeteras, prueba de dirección, prueba de
fondos etc. Dicho proceso puede ser largo al principio, y dependiendo del monto, puede durar
bastante.
La mayoría de los exchanges pueden enviar transferencias internacionales, por lo que el
inversionista deberá poner la información de su banco para poder recibir el dinero.
A pesar que hay varios exchanges, un exchange que generalmente se usa como referencia del
precio es bitstamp.net debido a su estabilidad y largo tiempo en el espacio.
Sujeto 2: Comerciantes OTC (Over the Counter)
OTC hace referencia a un mercado de libre venta o “extrabursátil” , que es básicamente lidiar
con una persona directamente sin pasar por una institución que intermedie el intercambio. En
Costa Rica, hay vendedores y compradores de criptomonedas que comúnmente comercian con
estas inversiones. Varios están disponibles en las comunidades de bitcoin en Costa Rica y en
localbitcoins.com .
A diferencia de los exchanges, el precio a la que se vendan las criptomonedas con el
comerciante OTC puede ser distinto al precio de mercado (dictado por el exchange,
usualmente bistamp.net ).
En Costa Rica, usualmente los bitcoins se venden a un valor descontado (-8% a – 3% son
usuales, i.e. vender a un 92 % hasta un 97% del precio base).
Dependiendo del comerciante OTC, el método de pago puede ser transferencia bancaria
(evitando cualquier mención de criptomonedas en el detalle de la transferencia) o por efectivo.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué es una Criptomoneda?
Las criptomonedas (también llamadas cripto divisas o cripto activos) son entonces medios
digitales que sirven para intercambiar bienes y servicios de una forma descentralizada, o sea,
sin depender de un tercero de confianza, como un banco o institución financiera. A las
criptomonedas se les llama así porque utilizan criptografía para crear las monedas virtuales y
para hacer transferencias seguras entre usuarios.
¿Cómo se crean?
Existen un protocolo que se instala en varias computadoras y este sirve para verificar las
transacciones que se realizan entre las personas que utilizan las criptomonedas. Esto es
indispensable para el funcionamiento de las criptomonedas.
Ya que son necesarias varias computadoras; como incentivo el protocolo de la criptomoneda
premia al dueño de la o las computadoras otorgándole criptomonedas por las transacciones
verificadas en sus computadoras. A esta actividad se le conoce también como minería.
La primera criptomoneda que empezó a operar fue el bitcoin en 2009 gracias a un persona
anónima especialista en criptografía que se le conoce con el apodo de Satoshi Nakamoto,
desde entonces, han aparecido muchas otras con diferentes características y protocolos como
Litecoin, Ethereum, Ripple, Dogecoin.
¿Cómo funcionan?
Al ser una moneda igual a las que conocemos, sirven para pagar por servicios o productos
entre las personas que están de acuerdo en ser pagadas con criptomonedas. Entonces cuando
se requiere pagarle a una persona o empresa, desde nuestra billetera le enviamos el monto
acordado a la billetera de la persona o empresa que realizó el servicio o vendió el producto.
¿Qué son las billeteras?
Las billeteras son aplicaciones de software que proveen al usuario con una clave privada y
varias direcciones públicas (similares a número de cuentas bancarias), y estas permiten recibir
y enviar criptomonedas sin límite ni comisiones entre sus usuarios por medio de direcciones
específicas que el usuario comparte para poder recibir criptomonedas, una ejemplo de
dirección pública sería esta:
1Cu6GSNNujjJJgXr3U7HaC5JJdwfWLja4h
Las billeteras instaladas en teléfonos inteligentes permiten escanear códigos QR con la cámara
del dispositivo, estas son traducciones gráficas de las direcciones públicas de los usuarios.
Para asegurar las criptomonedas, se usarán billeteras en frío; que son dispositivos especiales
de la más alta seguridad en contra de virus informáticos y que nunca exponen la clave privada
en internet.
¿Quién controla las criptomonedas?
Ya que no son controladas por entidades financieras estatales como bancos o similares, las
criptomonedas son controladas por su propio protocolo de código cifrado, el cual está
disponible para todas las personas.
¿Quién le da valor a las criptomonedas?
La comunidad de usuarios de las criptomonedas es quien les da valor, ya que son de libre uso
y al no estar reguladas por ninguna entidad su valor está determinado por el valor que la
comunidad misma le dé. En algunos casos las criptomonedas como el Bitcoin han sido
oficializadas en países como Japón y al ser este la tercera economía mundial el Bitcoin tomó
mucho valor.
¿Qué es minería?
Siendo indispensable el protocolo de validación de transacciones entre usuarios, los creadores
de los protocolos premian a los dueños de las computadoras que verifican las transacciones
otorgándoles criptomonedas por este servicio, ya que este proveedor incurre en varios gastos
eléctricos y de hardware.
Esto hace posible el desarrollo de la actividad de la minería y a su vez esta genera otros
servicios, los cuales vamos a ver a continuación.
¿Es posible hackear las criptomonedas?
En la informática, todo es hackeable. Cabe destacar que las criptomonedas son mucho menos
hackeables que las bases de datos de los bancos actuales.
Hay que hacer una distinción entre hackear el sistema de las criptomonedas llamado
blockchain y la billetera particular del usuario la cual tiene la clave para transferir las
criptomonedas.
Desde la concepción del Bitcoin, hace casi 10 años, el blockchain nunca ha sido hackeado Sin
embargo las billeteras de los usuarios si han sido víctimas de virus informáticos o ataques.
Esta vulnerabilidad es la misma que tienen las personas que utilizan el portal o banca en línea
de cualquier banco.
En contraste, los bancos privados o estatales han sido víctimas de múltiples hackeos a nivel
sistemático y de infraestructura.
En este tipo de ataque no es el usuario del banco, sino el sistema del banco mismo que falla,
abriendo la posibilidad de robar los fondos de todos los usuarios al mismo tiempo, en vez de un
usuario a la vez.
En el caso del blockchain de las criptomonedas principales, esto nunca ha sucedido, a pesar de
tener una capitalización de mercado en los miles de millones de dólares.
¿Qué es BLOCKCHAIN?
Es un sistema de bloques codificados y enlazados entre sí, está ligado al protocolo de la
criptomoneda, es resistentes a modificaciones de sus datos y en este caso sirve para la
verificación de transacciones entre criptomonedas.
El sistema de blockchain permite la descentralización de la criptomoneda ya que no tiene la
necesidad de un banco central que regule este sistema y al mismo tiempo garantiza la
seguridad de bases de datos y criptomonedas.